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房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
無樁式公共自行車oBike進軍台灣3個月，投放在全台10個縣市，標榜「騎到哪、停到哪」，可合法停放機車格內。
不過，占用機車格與違停亂象引發民怨，新北市7月初連發兩波公告禁止「營利租賃自行車」停放於機車格。而台北市雖宣布嚴格拖吊違停，但市長柯文哲也表示，「共享經濟是世界潮流，擋也擋不住，要管理而不是禁止。」雙北不同調，可看出oBike對城市交通或許是利弊共存。
oBike的公共自行車概念類似Youbike，差別在於未設置租賃站，只要透過App解鎖、上鎖，就能隨處租、隨處還。再者，依據《道路交通安全規則》一三一條規定，「在未設置自行車停車設施之處所，自行車得比照大型重型機車以外之機車停放。」也就是說，在沒有設置自行車停車格的地點，自行車可以合法停在機車停車格，更便於使用者停車。
台北市交通局運輸管理科科長王湮筑表示，由於租賃自行車並非特許行業，只要有「商業登記」，就能投入車輛營運。問題是，oBike進入大台北後，停進了原本就一位難求的機車格，讓機車族抱怨連連，新北市政府才改為禁止，「其實我們沒有衝撞過法規，自始合法，是法規來衝撞我們。」oBike台灣總經理王妍婷接受《今周刊》專訪時無奈地說。
登台三個月不斷協調
以雙北難度最高
王妍婷還原3個月來與地方政府協調的過程，目前營運的10縣市中，以交通量最大的台北市與新北市難度最高，然而，兩政府的態度不同，處理oBike的取徑也大不相同。
4月初，oBike開始每周與新北、台北市政府分別開會協調，暫定4月27、28日在新北市投車。王妍婷說，最初在新北市的試辦計畫是投入2000輛，但新北市希望業者只投放在三峽、鶯歌及汐止，原因是這些區域交通壓力較小。但oBike評估，全數投入上述地區，恐將機車格塞滿，問題更大，於是建議擴大行政區，以散放、不干擾市區交通的方式進行。
「我們不斷修正營運計畫書，但90天過去，新北市政府依然只讓我們在三鶯與汐止投放，我們是私人企業，沒拿政府補助，還是得考慮市場規模。」王妍婷說。
業者檢視法規，認為投放oBike並無違法之處，所以還是在5月底於新北各區投放，王妍婷強調，已盡量避開中永和、板橋，這些交通壓力大的地方，「但7月7日一張公告出來，瞬間讓我們合法變非法。」王妍婷因此在14日向交通部提訴願，她強調，經營租賃自行車業，原本就不需要縣市政府的同意，是新北市後來「來硬的」，「一紙公告說沒經過同意就是非法，如果縣市政府都這樣，誰還敢進台灣做生意？」
急需錢-幫你輕鬆借到30萬的方法
信用破產可以貸款嗎-幫你輕鬆借到20萬的方法
記者 溫子豪 報導
適時檢視資產配置與理財工具，才能在投資市場立於不敗之地。中國信託公布第3季財管客戶理財趨勢調查，建議依據自身領股息的目的檢視資產，同時啟動「智動GO」優惠，最低5,000元就能投資；渣打針對優先理財貴賓客戶祭出好禮，換匯贈百貨禮券，更享高利定存專案。
根據中國信託第3季財富管理客戶理財趨勢調查，在近2,000位受訪者中，高達83%在今(2017)年領有股利，年領30萬元以下股利多為「存股退休族」，超過30萬元者則以公司高階主管為主。其中有55%準備將股利再投入股市，另有48%轉買基金，39%、35%改投資外幣、台幣存款，顯示選擇積極投資工具者，高於保守觀望者，對年底投資市場仍然充滿信心。
中國信託建議，「存股退休族」應做好中長期退休規畫，尤其先建立個人退休的醫療與長照，再考慮將股利再投資，積極者以海外ETF、債券為主，保守者可投入儲蓄險、貨幣型基金。
股利超過30萬元者，因股票部分至少已有1,000萬元，不建議將股利再押入單一個股，應與理財顧問做整體資產檢視；年領超過百萬元的「大股東」，則應著眼思考贈與、公益與股權信託。
對於尚未有投資規畫的民眾，中國信託推出「智動GO」智能投資計畫，以「自動調整投資組合」技術，輔以大數據分析，運算出投資組合的最佳化模型。透過手機APP就能下單，且僅須5,000元就能開始投資，可獲得最多15檔基金投資組合，並無須支付額外交易手續費，9月底前更免收信託管理費，適合新世代年輕理財客戶使用。
渣打銀行針對「優先理財」客戶祭出「好禮4箭齊發」，9月底前每成功推薦1位全新優先理財貴賓，就能享旅遊住宿優惠，輕鬆入住全台五星級飯店渡假村；換匯達百萬元新台幣，即贈500元SOGO百貨禮券；「樂享生活」房貸專案贈新購屋利息回饋，符合條件最高送出萬元禮券；外幣多元高利專案美金定存最高年利率2%，人民幣3.5%、澳幣2%，台幣定存也有6個月1.5%優惠利息。
原文出處
- 5成5民眾股利回股市 存股退休族首重長照
- 地緣政治再「爆」風險 外資斷台股連8月買超
- 勞動基金前7月獲利豐 賺1683億收益率5.08%
- 台股萬點期間破紀錄 8月消費者信心回升強
中華職棒富邦悍將隊林威廷（右）傷癒歸隊，13日與Lamigo桃猿隊比賽排入先發，他賽前受訪表示，球隊氣氛又更好了，「感覺就算輸球也隨時可以翻盤」。圖為1局上林威廷敲出全壘打後與隊友擊掌慶祝。中央社記者張新偉攝 106年8月13日
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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